Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?

Einkommen ist ein wichtiger Faktor bei der Beantragung einer Baufinanzierung. Die Bank überprüft Deine Einnahmen und Ausgaben, um abzuschätzen, ob Du kreditwürdig bist. Das bedeutet: Kannst Du einen Kredit in dieser Höhe über Jahrzehnte hinweg zurückbezahlen? Um dies herauszufinden, benötigt die Bank Unterlagen zu Deiner individuellen Finanzsituation. Dazu gehören Deine letzten drei Gehaltsabrechnungen sowie Angaben zu Deinem aktuellen Vermögen. Dies kann in Form von Fest- und Tagesgeldkonten, Aktien oder einem Bausparvertrag sein. Auf diese Weise will die Bank nicht nur prüfen, ob Du über genügend monatliches Budget für die Finanzierung verfügst, sondern auch, ob Du ausreichend Eigenkapital mitbringst.
Du solltest bereits vor dem Bankgespräch genau wissen, wie hoch Dein Einkommen ist und welche Kreditverträge Du eventuell bereits hast. Dafür ist es sinnvoll, eine Haushaltsrechnung anzufertigen. So kannst Du nicht nur Deine Finanzsituation besser kennenlernen und gegebenenfalls an der einen oder anderen Stelle noch optimieren, sondern auch der Bank zeigen, dass Du Dich mit den Themen Einkommen und Baufinanzierung bereits auseinandergesetzt hast.

Die Bank erhält auch Auskünfte über Dich von der Schufa. Die Schufa-Auskunft gibt Aufschluss darüber, wie zuverlässig Du in der Vergangenheit mit Krediten umgegangen bist. Hast Du frühere Kredite regelmäßig bedient? Wirst Du bereits als Bürge für einen Kredit genannt? Wurde Dir schon einmal ein Immobilienkredit abgelehnt? All diese Informationen finden sich in Deiner Schufa-Auskunft und wirken sich direkt auf Deine Kreditwürdigkeit aus.

 

Deine Bonität spielt ebenfalls eine Rolle bei der Höhe des Zinssatzes, den Du für Deine Immobilienfinanzierung erhältst. Je besser Deine finanzielle Lage ist, desto niedrigere Zinsen kannst Du von der Bank erwarten. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Du der Bank alle notwendigen Unterlagen vorlegen kannst, die Dein Einkommen für die Baufinanzierung belegen. Mache außerdem einen Kassensturz und präsentiere der Bank am besten einen Finanzplan, damit sie sehen kann, wie Du den Kredit stemmen willst. Zeige der Bank schließlich auch, in welcher Höhe Du Eigenkapital in die Finanzierung einbringen könntest. Welche Unterlagen genau die Bank braucht, variiert jedoch von Institut zu Institut.

 

Welchen Preis Du für eine Immobilie zahlen kannst, ist unter anderem abhängig von Deinem Nettohaushaltseinkommen und Deinem vorhandenen Eigenkapital. Auch die Höhe der Baufinanzierung, die Du benötigst, um das gewünschte Haus zu erwerben, hat einen großen Einfluss. Zuerst solltest Du aus Deinem Einkommen die mögliche monatliche Rate und die maximale Kreditsumme berechnen. Daran orientiert sich dann der Kaufpreis der Immobilie.

Wenn Du Dich dafür entscheidest, ein Haus zu kaufen, gibt es neben dem Kaufpreis auch noch weitere Kosten, die Du bedenken musst. Diese Kosten werden als Nebenkosten beim Hauskauf bezeichnet und können variieren. Zu den obligatorischen Nebenkosten gehören die Grunderwerbsteuer, Notarkosten und Grundbuchkosten der Baufinanzierung. Flexible Nebenkosten hingegen sind Maklercourtage, Modernisierungskosten und Kosten für einen Umzug – diese entstehen je nach Ausgangssituation.

Wenn Du Eigenleistung beim Bau Deines Hauses erbringst, kann dies als Eigenkapital angerechnet werden. Das bedeutet, dass Du weniger bares Eigenkapital in Deine Baufinanzierung einbringen musst, da bestimmte Arbeiten, die Du selbst am Haus erledigen kannst, angerechnet werden können. In der Regel können bis zu 15 Prozent der Darlehenssumme als Eigenleistung angerechnet werden.

 

Die von Dir erbrachten Eigenleistungen musst Du der Bank nachweisen. Als Eigenleistung angerechnet wird lediglich der Stundenlohn, den Du sparst, wenn Du die Arbeiten eigenständig durchführst. Dazu kannst Du Dir beispielsweise Kostenvoranschläge von örtlichen Fachfirmen geben lassen. Dort werden Material- und Lohnkosten getrennt voneinander ausgewiesen.

Baufinanzierungen können zwischen 15 und 35 Jahren dauern. Die genaue Dauer hängt von der Art der Baufinanzierung, der Höhe des aufgenommenen Darlehens und der Höhe der festgelegten Monatsraten ab.

Um die Baufinanzierung auszahlen zu können, müssen einige Voraussetzungen erfüllt werden. Diese variieren, je nachdem, ob Du eine Immobilie kaufen oder bauen willst. Wenn Du eine Immobilie kaufst, erfolgt die Darlehensauszahlung erst, nachdem die Grundschuld ins Grundbuch eingetragen und die Kauffälligkeitsmitteilung des Notars vorgelegt wurde. Bei einem Immobilienbau hingegen wird das Darlehen in Teilbeträgen je nach Baufortschritt ausgezahlt. Die wichtigste Voraussetzung für die Auszahlung der Baufinanzierung beim Immobilienbau ist das Vorlegen von Rechnungen.

Wenn Sie sich für eine Immobilie entscheiden, die Sie kaufen möchten, sollten Sie die Baufinanzierung erst abschließen, nachdem der Notar den Kaufvertrag notariell beglaubigt hat. Bitte beachten Sie jedoch: Vor dem Notartermin benötigen Sie unbedingt eine Finanzierungszusage von Ihrer Bank. Diese bestätigt dann ihre Bereitschaft, Ihnen das Geld für diese Immobilie zu leihen. Alternativ können Sie auch schon vor Unterzeichnung des Kaufvertrages mit Ihrer Bank über die Darlehensvergabe sprechen. In diesem Fall sollten jedoch innerhalb der nächsten zwei Wochen der Notartermin stattfinden - damit bleibt Ihnen eine Widerrufsfrist von maximal zwei Wochen .